Firmenversicherung

Wie Privatleute auch, so müssen, bzw. sollten sich auch Unternehmen gegen viele Eventualitäten, die der Geschäftsalltag so mit sich bringt, versichern. Außer der Privatversicherung in vielen Bereichen hat die Versicherungswirtschaft aus diesem Grund auch zahlreiche Versicherungen speziell für Unternehmen entwickelt. Dabei ist allerdings anzumerken, dass es eine allgemeine Firmenversicherung nicht gibt. Der Grund: Jedes Gewerbe ist unterschiedlich und auch jedes Unternehmen unterschiedlich von seiner Organisation und Struktur her. Dabei hat jedes Unternehmen auch andere Schwerpunkte und andere Risiken, gegen die es absichern muss oder absichern will. Ganz ohne Versicherungsschutz geht es allerdings nicht. Denn auch ein schon kleiner Schaden kann in einem Unternehmen finanziell gesehen bald schon große Kreise ziehen, was unter Umständen eine Insolvenz unumgänglich macht.

Bei einer Firmenversicherung handelt es auch nicht um ein eigenständiges Produkt. Vielmehr ist der Begriff ein Übergriff für eine Reihe von Versicherungen, die abgeschlossen werden können – je nach Geschäftsrisiko des Unternehmens. Zu den Firmenversicherungen, die es gibt, gehören zunächst einmal Personenversicherungen, aber auch Haftpflichtversicherungen und die Kfz-Versicherung, die im Teilbereich der Kfz-Haftpflichtversicherung ja von Gesetzeswegen wiederum vorgeschrieben ist, wenn das Unternehmen über Firmenfahrzeuge verfügt. Die Kaskoversicherung hingegen bleibt auch für Unternehmen eine freiwillige Versicherung. Die Versicherungswirtschaft bietet für Unternehmen speziell eine Flottenversicherung an.

Schon vor dem Schritt in die Selbstständigkeit sollte sich ein Unternehmer überlegen, welche möglichen Risiken er mit der Hilfe einer Firmenversicherung absichern muss, bzw. sollte. Im Rahmen der Firmenversicherung gibt es vier Risikotypen, die ein Unternehmer berücksichtigen sollte. Zum einen ist dies das persönliche Risiko des Unternehmers, sowie die Risiken, welche sich für das eigene Vermögen des Unternehmens ergeben könnten, wie auch die Risiken, die die Mitarbeiter und die fremdes Vermögen betreffen.

Insbesondere das persönliche Risiko des Unternehmers – sprich Krankheit, Unfall, Berufsunfähigkeit oder gar Tod – wird von vielen Selbstständigen gerne verdrängt, aber auch die persönliche Altersvorsorge ist heute ein wesentlicher Bestandteil der Firmenversicherung. Zu den Firmenversicherungen für die persönliche Absicherung des Unternehmers zählt unter anderem der Rechtsschutz für Selbständige.

Die typischen Versicherungen, die im Rahmen von Firmenversicherungen anfallen, sind die Berufs- und Betriebshaftpflicht, die Umwelt- und die erweiterte Produkthaftpflicht. Absichern kann ein Unternehmen sich aber im Rahmen der Firmenversicherung auch gegen eine Betriebsunterbrechung. Des Weiteren gibt es auch noch die Geschäftsinhalts-, die Betriebskosten-, die Elektronik-, sowie die Computer-, die Maschinen- und die Geschäftsgebäude, wie auch die Transportversicherung und die Glas- und Werbeanlagenversicherung, sowie auch die betriebliche Altersvorsorge.